In den letzten Jahren hat der Immobilienmarkt bedeutende Veränderungen erlebt. Einer der neuen Trends ist der Anstieg von Hypotheken für kleinere Beträge, die bei Käufern immer beliebter werden. Dieses Segment, oft als “Small-Ticket-Darlehen” bezeichnet, umfasst Immobilienkredite für Objekte, die einen bestimmten Wert nicht überschreiten, und ermöglicht es Menschen mit begrenztem Budget, Eigentum zu erwerben. Laut Experten von ASK wird in den kommenden Jahren ein deutlicher Anstieg in diesem Bereich erwartet.
Das Wesen der Small-Ticket-Hypotheken
Small-Ticket-Hypotheken sind Kredite, die für den Erwerb von Immobilien vergeben werden, deren Preis in der Regel unter 200.000 € liegt. Dazu gehören häufig Wohnungen in Vororten oder kleine Häuser. Solche Darlehen tragen dazu bei, die finanzielle Belastung der Kreditnehmer zu reduzieren, da sowohl die Kreditsumme als auch die Zinssätze meist deutlich niedriger sind als bei herkömmlichen Hypotheken für teurere Immobilien.
Gründe für das Wachstum der Small-Ticket-Hypotheken
Mehrere Faktoren tragen zum Wachstum dieses Segments bei:
1. Steigende Nachfrage nach erschwinglichem Wohnraum
Mit den steigenden Immobilienpreisen in Großstädten und den insgesamt höheren Lebenshaltungskosten wird der Kauf eines Eigenheims für viele Menschen, insbesondere für junge Leute und Geringverdiener, immer unerschwinglicher. Small-Ticket-Hypotheken bieten eine echte Alternative zur Miete und gewinnen dadurch an Beliebtheit.
2. Flexibilität und bessere Zugänglichkeit
Small-Ticket-Hypotheken bieten niedrigere Zugangshürden für Kreditnehmer mit geringerem Einkommen. Finanzinstitute können flexiblere Konditionen wie niedrigere Anzahlungen oder längere Laufzeiten anbieten, was den Immobilienkauf erleichtert.
3. Staatliche Förderprogramme
In vielen Ländern werden staatliche Programme eingeführt, um die Nachfrage nach bezahlbarem Wohnraum zu stimulieren. Einige dieser Programme reduzieren die Zinssätze für kleine Hypotheken oder bieten Zuschüsse zur Anzahlung. Diese Maßnahmen steigern die Attraktivität der Small-Ticket-Hypotheken erheblich.
4. Wachsende Nachfrage nach Immobilien in Vororten und weniger entwickelten Gebieten
Immer mehr Käufer richten ihren Fokus auf erschwingliche Immobilien in Vororten oder weniger entwickelten Regionen. Aufgrund der dort niedrigeren Immobilienpreise werden Small-Ticket-Hypotheken für viele, die sich Immobilien in Stadtzentren nicht leisten können, eine realistische Option.
Vorteile und Risiken der Small-Ticket-Hypotheken
Wie jedes Finanzinstrument haben auch Small-Ticket-Hypotheken ihre Vorteile und Risiken.
Vorteile:
- Geringere Anzahlung: Die erforderliche Eigenkapitalquote ist in der Regel niedriger, was mehr Menschen den Zugang zu Eigentum ermöglicht.
- Zugang für junge Käufer und Familien: Junge Menschen und Familien, die sich klassische Hypotheken nicht leisten können, erhalten die Möglichkeit zum Eigentumserwerb.
- Flexible Konditionen: Kreditgeber bieten oft günstigere Bedingungen, wie längere Laufzeiten oder geringere monatliche Raten.
Risiken:
- Höhere Zinssätze: In manchen Fällen können die Zinssätze für Small-Ticket-Hypotheken höher sein als bei herkömmlichen Hypotheken.
- Überzahlungsrisiko: Sinkt der Immobilienwert nach dem Kauf, könnten Kreditnehmer finanzielle Schwierigkeiten bei der Rückzahlung bekommen.
- Begrenzte Immobilienauswahl: Da viele Immobilien den Höchstbetrag übersteigen, kann die Auswahl an geeigneten Objekten eingeschränkt sein.
Prognosen von ASK für die Zukunft
ASK geht davon aus, dass die Nachfrage nach Small-Ticket-Hypotheken in den kommenden Jahren weiter wachsen wird, getrieben durch mehrere Faktoren:
- Eine steigende Zahl junger Familien und Einzelpersonen, die Eigentum erwerben möchten.
- Weiter steigende Immobilienpreise in großen Städten, die den Bedarf an erschwinglichem Wohnraum erhöhen.
- Aktive staatliche Unterstützung zur Verbesserung der Wohnraumzugänglichkeit.
ASK prognostiziert, dass der Anteil der Small-Ticket-Hypotheken am gesamten Hypothekenmarkt in den nächsten drei Jahren um 15–20 % steigen könnte, insbesondere in Ländern wie Deutschland, Frankreich und dem Vereinigten Königreich. Der typische Immobilienwert für diese Hypotheken in Europa wird zwischen 150.000 € und 200.000 € erwartet, was genau dem Zielpublikum dieser Kreditform entspricht.
Erwartete Zinssätze und Konditionen
Die Zinssätze für Small-Ticket-Hypotheken variieren je nach Land und Finanzinstitut. In der Regel liegen sie zwischen 2,5 % und 4,5 % pro Jahr. In Ländern mit niedrigen allgemeinen Zinssätzen, wie Deutschland, könnten die Sätze sogar noch niedriger sein, was diese Darlehen besonders attraktiv macht.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Kreditnehmer mit schlechterer Bonität höhere Zinssätze zahlen müssen. Eine sorgfältige Prüfung der Angebote ist daher unerlässlich.
Fazit
Die Initiative von ASK, sich auf das Wachstum der Small-Ticket-Hypotheken zu konzentrieren, trifft den Nerv des steigenden Bedarfs an bezahlbarem Wohnraum. Diese Hypothekenform bietet mehr Menschen die Möglichkeit, Eigentum zu erwerben, ohne sich langfristig an große Kreditsummen für teurere Immobilien zu binden.
Dabei sollten jedoch auch die Risiken wie höhere Zinssätze und eine begrenzte Immobilienauswahl berücksichtigt werden. Trotz dieser Herausforderungen bestätigt die Prognose von ASK das wachsende Interesse an diesem Segment, das sich angesichts steigender Immobilienpreise und veränderter wirtschaftlicher Bedingungen in Europa zu einer immer gefragteren Option entwickelt.
