Всего пару десятилетий назад никто и представить не мог, что можно иметь банковский счет в финансовой организации, у которой нет офиса. Все бы хорошо, но люди стали все чаще путешествовать и работать удаленно на зарубежные компании, что никак не состыковывалось с необходимостью быть привязанным к банковскому офису в одной стране. Так классические финансовые учреждения предложили такую услугу, как интернет-банкинг. А позже стали появляться цифровые банки или так называемые необанки, которые открыли множество новых возможностей свои клиентам.
Такие самые известные необанки, как Revolut, N26 и Wise, возникли во время волны инноваций в области финансовых технологий, которая направлена на упрощение и улучшение финансовых услуг за счет использования современных технологий. Каждая из этих компаний имеет уникальную историю, но все они предлагают важные преимущества по сравнению с традиционными банками для тех, кто часто путешествует и хранит свои деньги в разных валютах. Кроме того, они предлагают карты и услуги без комиссии, что особо выделяет их в банковском секторе.
В последние годы эти необанки активно конкурируют между собой, продолжая расширять свою деятельность по всей Европе и предлагая новые финансовые услуги. Расскажем подробнее о самых популярных в Европе необанках. Испания – тоже не исключение, ведь ее жители услугами цифровых банков тоже активно пользуются.
Revolut
Финансовое учреждение было основано в 2015 году в Великобритании как приложение для обмена валюты без комиссии, которое также предлагало международную дебетовую карту. В течение короткого срока оно стало предлагать целый ряд финансовых услуг, включая банковские счета, криптовалюту, страхование и инвестиционные продукты. Revolut работает в Европе, Америке, Азии и Океании.
В 2018 года ЕЦБ (Европейский центральный банк) одобрил заявку Revolut на получение европейской банковской лицензии, поэтому сейчас банк предлагает клиентам защиту депозитов на сумму до 100 000 евро в рамках SEDA (Европейская система гарантирования депозитов).
Счета Revolut позволяют клиентам хранить и обменивать более 28 иностранных валют, а также осуществлять международные денежные переводы по всему миру. Клиенты также могут бесплатно снимать деньги в банкоматах на сумму до 200 евро в месяц со стандартного счета. Когда месячная сумма превышает 200 евро, комиссия на снятие составляет 2%.
До недавнего времени Revolut предлагал учетную запись с британским IBAN. Это препятствовало определенным операциям в Испании, таким как уплата налогов, и некоторым прямым платежам, таким как начисление заработной платы. Однако в этом году компания перенесла свои учетные записи в Испанию, чтобы предложить своим клиентам испанский IBAN со всеми преимуществами.
N26
Эта немецкая компания, основанная в 2013 году известна как один из первых мобильных банков в Европе. Она предлагает такие услуги, как банковские счета, дебетовые и кредитные карты, а также сберегательные и инвестиционные услуги. N26 расширила свое присутствие в нескольких европейских странах и вышла на рынок США в 2019 году. Однако долго она там не продержалась и прекратила свою деятельность в этой стране в 2022 году. Этот необанк является официальным банком, так как получил полную европейскую банковскую лицензию от ЕЦБ 18 июля 2018 года. В рамках N26 депозиты клиентов в государствах-членах Европейского союза застрахованы на максимальную сумму до 100 000 евро в соответствии с немецкой системой защиты вкладов.
Бесплатное снятие средств возможно в банкоматах более чем 55 000 учреждений в Европе, США, Канаде, Пуэрто-Рико, Австралии, Мексике и Великобритании. Если клиент совершает международный вывод средств вне этой сети, N26 взимает комиссию в размере 2% плюс комиссия самого банкомата в размере также 2%.
Банк дает выбирать между немецким и испанским IBAN.
Wise
Данная финансовая организация была основана в 2011 тоже в Великобритании как платформа для международных денежных переводов. За несколько лет они расширили свои услуги, включив в них мультивалютные счета и дебетовую карту. Платформа работает по всему миру. Если копнуть глубже, то можно узнать, что Wise – это не банк в прямом понимании этого слова, поскольку не выдает в качестве ссуды деньги своих клиентов. Но другие банковские функции, как хранение, отправка и получение денежных средств, платформа выполняет. Однако следует помнить, что депозиты клиентов в этом случае не застрахованы, хотя Wise регулируется как поставщик финансовых услуг и лицензирован как отправитель денег во многих регионах мира. Платформа предлагает бельгийский IBAN.
Преимущества и недостатки необанков, если вы живете в Испании
Счета N26 и Revolut могут быть подключены к испанским банкам для осуществления бесплатных денежных переводов, таким образом, они будут функционировать как дополнительный счет, на котором нет комиссий при большинстве операций. Wise не является банком, поэтому привязка услуги к существующей учетной записи является обязательной.
Однако при операциях по снятию наличных или переводам сверх определенных сумм эти организации действительно взимают комиссии, хотя они по-прежнему ниже, чем в других банках. В случае с Wise деньги могут быть переведены на связанные счета без комиссии, а на другие счета в системе SEPA с минимальной комиссией в размере 44 центов с дополнительными комиссиями за пределами зоны SEPA. В случае N26 и Revolut за переводы за пределы зоны SEPA взимается комиссия в размере от 0,5 до 1,5% в зависимости от страны.
И Revolut, и N26 предлагают премиальные тарифные планы, которые помогают этих комиссий избежать. Это выгодно, если объем денежных операций большой. В рамках платного премиального тарифа также есть доступ к туристической страховке, которая в зависимости тарифа покрывает медицинские расходы, компенсацию в случае утери багажа, задержки рейса и т.д.
Их процессы и операции полностью автоматизированы, что позволяет легко заблокировать или заморозить карты, установить уведомления и лимиты расходов прямо с мобильного телефона. Оплачивать покупки картой с помощью мобильного тоже возможно.
У необанков нет физических офисов, все взаимодействия со службой поддержки осущетсвляются в режиме онлайн, а в некоторых случаях только на английском языке. Этот факт для некоторых пользователей является недостатком, так как как им намного спокойнее знать, что они могут пойти в физический офис и могут получить там “живую” поддержку на родном языке.
А вы уже пользуетесь услугами необанков?
